信任建立在身份核验、明确授权与受控沟通之上
完善的控制有助于保护客户资料、付款指令与交易完整性，尤其是在受益人、设备或沟通渠道发生变化时。
客户应使用经认证渠道，保护登录信息和一次性验证码，并独立核实异常请求。
合规
合规
客户保护依赖身份核验、明确授权、安全沟通、留痕审查以及对异常活动的及时升级处理。
ICBANK · U.S. & Singapore
合规
合规
客户保护依赖身份核验、明确授权、安全沟通、留痕审查以及对异常活动的及时升级处理。
清晰的流程应从一开始就区分初步讨论、内部审查、可能的条件、正式批准与签署文件。这样可以减少重复沟通，也让客户更清楚每个阶段可以依赖什么、不能依赖什么。
01
金融信任建立在可验证、可重复的控制机制上。
客户身份、受益所有人及授权人员的信息需要保持准确。所有权变化、新司法辖区、新交易对手、异常金额或资料过期都可能触发额外审查。
网络安全同样重要：敏感指令应通过经认证的渠道发送；付款信息变更应独立核实；银行不会通过普通电邮索取密码、PIN 或一次性验证码。
清晰的流程应从一开始就区分初步讨论、内部审查、可能的条件、正式批准与签署文件。这样可以减少重复沟通，也让客户更清楚每个阶段可以依赖什么、不能依赖什么。
02
从初步委托到执行
1. 明确需求
确认客户、目标、金额、司法辖区、交易对手及预期结果。
2. 确认客户与授权
核实身份、所有权、授权人员及业务关系目的。
3. 审查结构与风险
评估商业逻辑、文件、现金流或义务、交易对手及相关控制。
4. 记录批准与条件
明确服务范围、内部批准、先决条件、责任及正式条款。
5. 通过认证渠道执行
仅通过批准的工作流程执行，并保留清晰记录与状态可视性。
KYC / Documents
审查通常所需的信息与文件
- 个人或法律实体身份及最新联系方式
- 所有权结构与授权签字人
- 账户、交易、投资或融资申请的目的
- 涉及国家、币种、交易对手及预期资金流
- 企业、财务、KYC 及交易支持文件
- 对异常金额、结构、资金来源或商业特征的说明与证据
Discussion
正式承诺前应明确的关键事项
司法辖区
实际提供、协调或记录服务的是哪个法律实体？
授权
谁可以代表客户发出指令、批准、签署或更改付款信息？
证据
继续审查或执行前需要哪些最新文件？
可依赖性
哪些内容仅为初步说明，哪些只有在正式批准和签署后才具有约束力？
跨境协调，同时明确法律实体责任
ICBANK 通过美国与新加坡平台服务国际客户。根据具体情况，企业与机构银行、贸易融资、项目融资、交易服务及私人资本能力可在同一客户关系中进行协调，同时为每项业务明确负责的法律实体、司法辖区及正式文件。
客户可根据服务类型、所在地、交易结构及资格要求，通过美国或新加坡平台开展业务。跨境协调旨在保持服务连续性，同时确保当地责任、尽职调查标准及适用法律要求清晰明确。
FAQ
客户常见关键问题
银行沟通在何时构成正式承诺？
只有在负责的法律实体完成审查、在适用情况下作出正式批准，并签署所需文件后，才可能形成正式承诺。初步沟通、指示性条款及网站信息均不构成承诺。
一项业务可以涉及美国和新加坡团队吗？
在适当情况下团队可以协调，但每项业务的法律实体、服务范围、文件及司法辖区都必须单独确认。
为什么文件可能被再次要求？
客户、所有权、交易或风险信息可能变化。定期或事件触发的复核有助于保持记录与控制的准确性。
敏感信息应如何发送？
请使用安全申请流程或经认证的客户渠道。不要通过普通电邮发送密码、PIN 或验证码。
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值得尽早讨论的事项
客户身份、受益所有人及授权人员的信息需要保持准确。所有权变化、新司法辖区、新交易对手、异常金额或资料过期都可能触发额外审查。
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